Wanneer je een lening hebt, betaal je hier in principe maandelijks aan terug. Deze terugbetaling bestaat uit een deel aflossing en een deel rente. De hoogte van je lening staat vast, dit bedrag heb je gebruikt en zal hoe dan ook terugbetaald -afgelost- moeten worden. De rente daarentegen, is een factor waar een besparing in zou kunnen zitten. Hetzij doordat de rentes op dit moment in de tijd gewoonweg lager zijn dan op het moment dat je de lening afsloot, hetzij doordat een andere aanbieder lagere rentes hanteert dan waar je huidige lening loopt. Hoe dan ook, periodiek bekijken of je kunt besparen op de lening die jij hebt lopen kan nooit kwaad!
Besparen op je lopende lening
Stel; je hebt een paar jaar
geleden een persoonlijke lening afgesloten. Die lening sloot je af tegen
een rente die voor jou en jouw situatie toen het meest voordelig was.
De kans is groot dat je op deze huidige lopende lening kunt besparen.
Hoe? Door deze over te sluiten. Hoezo? De rentes waartegen je op dit
moment kunt lenen liggen historisch laag. Je huidige lening ‘opnieuw’
afsluiten (oversluiten) tegen een lager rentetarief kan daarom een fikse
besparing op de totale kosten van de lening opleveren. Hoe je deze
besparing vervolgens inzet, lagere maandlasten of een kortere looptijd,
is aan jou.
Let wel op, informeer bij je huidige kredietverstrekker
goed naar de voorwaarden omtrent vroegtijdig aflossen. Meestal is dit
boetevrij en zijn er geen verdere kosten mee gemoeid, maar -zeker bij de
oudere contracten- kan het zijn dat er kosten in rekening gebracht
worden.
Wat valt nog meer onder lenen (en is daar ook op te besparen)?
Over
wat nog meer als een consumptieve lening gezien wordt heeft het Nibud
een uitgebreid artikel geschreven. Dit artikel kun je via deze link
bekijken. Onderstaand een aantal zaken waarvan je misschien niet direct
verwacht dat deze onder de definitie ‘lening’ vallen:
- Roodstaan op je betaalrekening. De gemiddelde rente op roodstaan is 10,1%.
- Kopen op afbetaling. De rente die verschillende verzendhuiskredieten rekenen is 14% op jaarbasis.
- Uitstaand saldo op een creditcard. Bij een creditcard is de rente ook vaak 14% op jaarbasis.
Bovengenoemde
leningvormen zijn voorbeelden van extra bestedingsruimte die handig zou
kunnen zijn voor een zeer korte periode. Bijvoorbeeld als éénmalige
overbrugging totdat je salaris of je vakantiegeld gestort wordt. Wat in
de praktijk echter gebeurt is dat veel Nederlanders structureel rood
staan of de negatieve balans op het verzendhuiskrediet of de creditcard
niet direct aflossen. Gevolg: je betaalt je blauw aan rente. Heel
frustrerend. Het is dan vaak voordeliger om een (persoonlijke) lening af
te sluiten, tegen een gunstig(er) rentetarief, waarmee je deze lopende
leningen in één keer inlost. Een bijkomend voordeel wanneer je meerdere
leningen samenvoegt binnen deze nieuwe lening, is het overzicht. Je
betaalt maandelijks aan één lening terug, lekker duidelijk.
Vergelijken en oversluiten?
Of
en hoeveel je kunt besparen op je huidige lening(en) is simpel te
onderzoeken door gratis en vrijblijvend een leningofferte aan te vragen.
Doe dit vooral bij verschillende kredietaanbieders en vergelijk niet
alleen de rentepercentages, maar zeker ook de voorwaarden. Deze zijn
minstens zo belangrijk, bijvoorbeeld als het gaat om boetevrij aflossen.
Het aanvragen van een offerte bij een kredietverstrekker als
Frisia
Financieringen geeft je direct inzicht in je mogelijkheden en verplicht
je tot niets. En wanneer blijkt dat je een besparing op je lening kunt
realiseren… dan is het aan jou of je tot actie over gaat!
